نکاتی درباره کاهش هزینه‌های بیمه خودرو در کانادا - زندگی حقیقی در کانادا

نکاتی درباره کاهش هزینه‌های بیمه خودرو در کانادا

بیمه خودرو یکی از هزینه‌های آزاردهنده برای همه‌ی کانادایی‌ها به‌ویژه تازه‌واردان است.

یادآوری: این مطلب بر اساس شرایط بازار در دسامبر 2014 تنظیم شده است.

یکی از دشواری‌های تازه‌واردان در استان‌هایی غیر از کبک، پرداخت رقم بالا برای بیمه ماشین در سال‌های اولیه ورود به کانادا است. تازه‌واردان به استان‌هایی چون انتاریو یا بریتیش ‌کلمبیا که درمی‌یابند برای یک ماشین نه چندان گران‌قیمت بعضا باید تا بیش از 400 دلار در ماه بیمه پرداخت کنند گاهی حتی قید ماشین‌سواری را می‌زنند و یا بدتر از آن، بدون داشتن بیمه، رانندگی می‌کنند که علاوه بر غیرقانونی بودن، تبعات بسیار سنگین اقتصادی، اعتباری و قضایی بر آن مترتب است. در اینجا برخی موارد که به نظر نگارنده مفید می‌رسند مرور شده و توصیه‌هایی بیان می‌شود.

اول: تا ضرورت ندارد ماشین شخصی تهیه نکنید. اینکه سطح ضرورت یعنی چه برای افراد مختلف تفاوت دارد اما به هر حال معنای آن تحمل قدری مشقت و سختی هم هست. برای کسانی‌که مجرد هستند و یا زوج‌های بدون فرزند، این کار کاملا شدنی است به‌ویژه اگر در مناطق با دسترسی سریع و راحت به حمل و نقل عمومی شهر ساکن باشند. برای خانواده‌هایی که فرزند کوچک دارند یا دو فرزند به بالا دارند، اجرای این نکته دشوارتر است. البته این افراد هم می‌توانند با تهیه محل اقامت در جاهایی‌که دسترسی به امکانات حمل و نقل عمومی راحت‌تر است تهیه خودرو را به تاخیر بیاندازند اما خوب! معمولا این‌جور جاها از اجاره بالاتری برخوردار هستند پس باید دید که مجموعه هزینه‌های ماهانه استفاده از حمل و نقل عمومی (که در شهری چون تورنتو آن هم ارزان نیست) و اضافه پرداخت محل اقامت چقدر است و آن را با وضعیت داشتن ماشین مقایسه کنید. به هر حال هر چقدر بتوانید بین زمان دریافت گواهی‌نامه (که توصیه می‌کنم در همان یکی-دو هفته اول باشد) و زمان تهیه ماشین فاصله بیاندازید؛ رقم بیمه شما به ازای هر شش ماه اختلاف، کاهش می‌یابد. مثلا بعد از 6 ماه کمتر از درست بعد از گواهی‌نامه است و بعد از یک سال به طور محسوسی کمتر است و بعد از سه سال رانندگی بدون مشکل، دیگر پارامتر «راننده تازه‌کار» بودن در مورد شما صدق نمی‌کند و نظیر سایر شهروندان کانادایی، پارامترهای دیگری (سن، محل اقامت، نوع گواهی‌نامه…) تعیین کننده رقم بیمه شماست.

یک دلیل اینکه ورود به کانادا در اواخر ماه ایپریل را توصیه می‌کنیم به همین موضوع بازمی‌گردد. در این حالت به دلیل اینکه سرمای شدید گذشته و با گرم‌تر شدن هوا و طولانی‌تر شدن روز، میل به پیاده‌روی در افراد بیشتر می‌شود گذراندن 6 ماه بدون خودروی شخصی کار دشواری نیست. در این صورت مزایای دیگری هم برای خرید اتومبیل در اواخر پاییز یا اوایل زمستان وجود دارد که باید جداگانه به آن پرداخت.

دوم: سابقه‌ پرداخت بیمه‌تان در ایران را همراه خود بیاورید. اگر شما بتوانید از شرکت بیمه‌ای که در ایران به شما خدمات می‌داده ده سال یا بیشتر سابقه رانندگی سالم و بدون هزینه‌سازی برای بیمه دریافت کنید، شرکت‌های بیمه در انتاریو آن را معادل سه سال سابقه در کانادا حساب می‌کنند که معنایش کاهش قابل توجه هزینه بیمه است.

سوم: در رانندگی بسیار دقیق باشید. سه سال اول رانندگی برای شما بسیار مهم است. هرگونه خطای منجر به دریافت برگه جریمه رانندگی (حساب برگه جریمه دریافتی از سوی ماموران کنترل وضعیت پارک خودرو جداست) یا تصادف، می‌تواند هزینه بیمه شما را به طرز غیرقابل تحملی افزایش دهد. در همان ایران، رانندگی با صبر و حوصله و رعایت قانون (نکاتی چون توجه به حق تقدم سایرین به‌ویژه عابرین پیاده، ایست کامل در پشت تابلو توقف …) را تمرین کنید تا در کانادا به دلایل مسخره جریمه نشوید چون هزینه آن اصلا شوخی‌بردار نیست.

چهارم: شرکت‌های بیمه زیادی هستند که به رانندگان تازه‌وارد در انتاریو بیمه نمی‌دهند برای همین دست شما قدری بسته‌تر از سایر رانندگان است. بهترین کار این است که از یک واسطه رسمی تهیه بیمه insurance broker که با 8-9 شرکت مختلف کار می‌کند بخواهید که برایتان نرخ‌های بیمه مناسب را پیدا کند. این‌طوری این امکان را خواهید داشت که به بهترین قیمت‌ها در همان زمان دسترسی داشته باشید. البته الان وبسایت‌هایی هم هستند که این کار را انجام می‌دهند.

دو نکته را توجه کنید. اول درگیر افراد شیاد و متقلب نشوید. کسی که می‌گوید پول می‌گیرد و بیمه ارزان برایتان درست می‌کند متقلب است. حتی اگر پول‌تان را نخورد (که موارد زیادی چنین بوده) برای شما با ساخت پروفایل دروغین، بیمه ارزان می‌گیرد که اگر روزی به دردسر بیافتید عوض یک مشکل چند تا خواهید داشت. چون نه کسی خسارت را می‌پردازد و تازه شرکت بیمه خودتان هم علیه شما به دلیل تقلب شکایت می‌کند. البته کسانی هم هستند که پول می‌گیرند تا فقط برای شما جستجوی اینترنتی کنند و قیمت تقریبی quote بگیرند. می‌توانید این کار را خودتان بکنید و یا سراغ بروکر دفتردار و معتبر بروید. نکته بعدی اینکه هر وبسایتی هم معتبر نیست. دقت کنید که چه اطلاعاتی دارید به وبسایت می‌دهید. برای دریافت یک کوت نباید از شما سیاهه‌ای از اطلاعات و از جمله شماره سین یا مشخصات حساب بخواهد.

پنجم: بیمه دژاردن Desjardins را فراموش نکنید. دوستانی که اخیرا (یعنی در نیمه دوم سال 2014) برای بیمه اقدام کرده‌اند از قیمت‌ها و خدمات شرکت دژاردن که در 1-2 سال اخیر در سراسر کانادا و از جمله انتاریو خیلی فعال شده تعریف می‌کنند. این شرکت بدون agent و تنها از طریق اینترنت خدمات می‌دهد و قیمت‌هایش هم برای تازه‌واردان فوق‌العاده مناسب است. مزایای دیگری هم دارد مثلا اینکه همسر متقاضی را بدون افزایش هزینه به بیمه شخص اصلی اضافه می‌کند و نکات دیگری که خودتان می‌توانید از طریق اینترنت دریابید چون قرار نیست بازاریابی این شرکت را انجام دهم.

توجه داشته باشید که داریم در این تاریخ (دسامبر 2014) صحبت می‌کنیم. اینکه یک سال بعد هنوز قیمت‌های این شرکت رقابتی باشد باید در زمان خودش دید اما شما می‌توانید فعلا سراغ این شرکت بروید. این شرکت به صورت مستقل و مستقیم عمل می‌کند و برای درخواست باید خودتان راسا از طریق وبسایت اقدام کنید. البته توجه داشته باشید که با همین شرکت هم اگر مشمول بند دوم نباشید، پرداخت حدود 300 دلار در ماه طبیعی است.

ششم: از شرکت‌های کوچک نه چندان معتبر بیمه نگیرید ولو اینکه قیمت آنها پایین باشد. اشکال این شرکت‌ها این است که احتمال زیادی دارد اگر برای شما خسارت بزرگی اتفاق بیافتد بعد از پرداخت، بیمه شما را لغو کنند. در این صورت پیدا کردن یک شرکت بیمه دیگر که حاضر باشد به شما با داشتن سابقه تصادف و پرداخت خسارت، بیمه بدهد فوق‌العاده دشوار می‌شود و باید سراغ شرکت‌هایی که بیمه با نرخ خیلی بالا برای چنین افرادی می‌دهند بروید و عملا اینکه فکر می‌کردید دارید کاری اقتصادی انجام می‌دهید به ضد آن تبدیل می‌شود.

هفتم: معمولا بعد از یک سال فرصت خوبی است که شما بابت برخی چیزها از شرکت بیمه کاهش هزینه بخواهید. مثلا ارتقا سطح گواهی‌نامه (البته اگر قبلا اتفاق نیافتاده باشد) و یا اینکه شما به صورت محله‌ای local رانندگی می‌کنید –یعنی فاصله محل کار تا منزل خیلی کم است یا باید در بزرگراه برانید- می‌توانید درخواست کاهش نرخ بیمه بکنید. معمولا این کاهش‌ها در سال اول به یک راننده تازه‌کار تعلق نمی‌گیرد.

هشتم: بعد از سه سال (البته اگر قبلا بر اساس بند دوم عمل نکرده‌اید) و تثبیت شدن وضعیت و شرایط رانندگی به عنوان یک راننده کم‌خطر بدون سابقه بد، حالا نوبت شماست که طیف جستجوی‌تان را افزایش دهید. دوباره سراغ شرکت‌های واسطه یا کوت‌های آنلاین بروید و ببینید که بهترین نرخ‌هایی که می‌توانید پیدا کنید چیست و اگر شرکتی که به شما خدمات می‌دهد نرخ‌های بالاتری دارد وارد مذاکره با آنها شوید تا نرخ بیمه را کاهش دهند. اگر آن‌طور که انتظار داشتید نشد سراغ شرکت جدید بروید. البته در اکثر مواقع شرکت فعلی شما حاضر به اصلاح نرخ‌ها خواهد شد.

نهم: اگر در مسیر شغلی خود رشد داشتید و عضو انجمن شغلی رشته خود شدید (مثلا انجمن مهندسان…)، یا در شرکت معتبر و بزرگی استخدام شدید از آنها بپرسید که آیا برای اعضا خودشان خدمات بیمه خودرو دارند یا نه. معمولا با قیمت‌های مناسبی برای اعضا خدمات دارند. ببینید این رقم چقدر است. اگر با رقم شما اختلاف قابل توجهی دارد و پایین‌تر است فرصت خوبی است که بر اساس بند 8 عمل کنید.

دهم: صبور باشید و جوینده فرصت‌ها. در همه ابعاد زندگی جدید در کانادا باید صبور باشید. اینکه در ابتدا نرخ بیمه‌ای بسیار بالاتر از دیگران بدهید تا حدی طبیعی است. الان برخی دوستان برای یک ماشین، بیش از دو ماشین یک فرد جاافتاده بیمه پرداخت می‌کنند. به مرور همه چیز درست می‌شود. این صبور بودن شامل شیوه رانندگی شما و دوری از دردسر هم هست. در عین حال بر اساس بندهای 7 تا 9، پیگیر وضع پرداخت هم باشید. درست است که شرکت بیمه شما، به مرور تا پایان سال سوم، نرخ بیمه شما را کاهش می‌دهد اما برای اینکه بهترین نرخ‌های بازار را پرداخت کنید باید خود شما جستجو کنید، از آنها اصلاح قیمت بخواهید، مستند ارائه دهید و مذاکره کنید.

به بالای صفحه بردن